H1，百万医疗险保证续保条款全解读

什么是百万医疗险的"保证续保条款"？

近年来,随着健康意识的提升和医疗费用的上涨，百万医疗险作为一种高性价比的医疗保障产品，市场规模已突破千亿元，投保人数超过千万，而"保证续保条款"作为这类保险的核心条款之一，正在成为消费者关注的焦点。

保证续保条款的核心优势

1. 无需健康告知
   与传统医疗险不同，保证续保条款下，续保时无需重新提供健康告知，即使被保险人罹患重疾或身体状况恶化，保险公司仍需无条件续保，这种设计有效解决了传统医疗险"一旦患病可能被拒保"的痛点。

2. 无理赔记录要求
   即使被保险人从未使用过保险保障，只要满足续保条件，保险公司仍需提供保障，这种条款设计体现了对投保人长期医疗保障需求的持续承诺。

3. 无年龄限制
   部分百万医疗险的保证续保条款甚至支持被保险人终身续保，为解决老年人医疗保障问题提供了创新方案。

保证续保条款的适用条件

尽管保证续保条款为消费者提供了较高的保障稳定性,但仍需注意其适用条件，消费者在投保前应充分了解相关条款内容。

续保条件是什么？

1. 按时缴纳保费
   保证续保条款通常要求被保险人按时足额缴纳保费，若发生逾期缴费，保险公司有权拒绝续保。

2. 条款规定的健康告知
   虽然续保时无需重新健康告知，但首次投保时仍需如实填写健康状况，若投保时存在隐瞒，保险公司有权解除合同。

3. 未违反合同约定
   若被保险人存在骗保、拒保等违约行为，保险公司有权取消保证续保的权利。

如何选择适合自己的百万医疗险？

面对琳琅满目的百万医疗险产品,消费者需要从多个维度进行综合考量，以下是一些实用建议：

关注续保条款的细节

1. 续保年龄限制
   部分产品可能规定了最高续保年龄，例如65岁或70岁，消费者应结合自身健康状况和医疗保障需求进行选择。

2. 保费调整机制
   虽然保证续保条款下保险公司必须续保，但保费可能会随年龄增长而调整，消费者应提前做好预算规划。

3. 保障范围
   除了续保条款，还需关注产品的报销范围、免赔额、报销比例等细节，有的产品仅限公立医院普通部，而有的产品扩展至特需医疗。

常见问题解答

保证续保条款是否意味着"永远续保"？

保证续保条款并不等同于"永远续保"，这类条款通常规定一个固定的保证期限，保证续保20年"或"保证续保至70岁"，超过条款规定的期限后，保险公司有权重新审核是否继续提供保障。

续保流程是怎样的？

1. 提交续保申请
   在保险到期前90天内，向保险公司提出续保申请，并提供必要的资料（如身份证复印件、缴费凭证等）。
2. 缴纳保费
   按时足额缴纳保费是保证续保的前提条件，若保费逾期未缴，保险公司有权拒绝续保。
3. 签订新保单
   保险公司审核通过后，双方签订新的保险合同，完成续保流程。