H1，保险条款中的免责项，这些坑你一定要避开！

什么是保险条款中的免责项？

在购买保险时,我们常常会被五花八门的保险产品吸引，但很少有人会仔细阅读那些冗长复杂的保险条款，正是这些条款中的免责项，可能成为我们在理赔时的"拦路虎"，免责项是指保险公司在特定情况下不承担赔偿责任的情形，这些条款通常隐藏在合同的细节中，稍有不慎就可能让自己陷入不利境地。

常见的保险免责条款有哪些？

1. 未如实告知的免责
   很多保险合同都会要求投保人如实填写健康状况或既往病史，如果投保人故意隐瞒或未如实告知，保险公司可能会以"未如实告知"为由拒绝理赔，在投保时，一定要仔细阅读健康告知书，并确保所有信息真实准确，如果投保人隐瞒了既往的高血压病史，保险公司可能在后续的理赔中以此为由拒绝赔付。

2. 条款外的意外情况
   一些保险产品的免责条款中会明确列出保险公司不承担责任的情况，例如战争、核辐射、吸毒、醉酒等，这些情况通常被视为"不可保风险"，即使发生了意外，保险公司也不会赔付，某意外险产品的免责条款中明确指出，因醉酒导致的意外事故不在赔付范围内。

3. 免赔额与比例赔付
   除了明确的免责条款，一些保险产品还会设置免赔额或比例赔付，医疗险可能会规定"免赔额为1万元以下的部分不予赔付"，或者"超过免赔额的部分按80%比例赔付"，这些条款虽然不是完全免责，但也会影响最终的理赔金额，如果被保险人实际发生医疗费用2万元，且免赔额为1万元，那么保险公司可能只赔付1万元的80%，即8000元。

如何避免掉进免责条款的坑？

1. 仔细阅读保险条款
   在投保前，一定要耐心阅读保险合同中的每一项条款，特别是免责部分，如果发现有不明白的地方，及时向保险公司工作人员咨询，可以询问"哪些疾病不在赔付范围内？"或"哪些情况属于免赔额范围？"

2. 选择适合自己的保险产品
   不同的保险产品有不同的免责条款，选择时要根据自己的需求和实际情况来决定，如果家族中有遗传病史，可以选择专门针对该疾病的保险产品，可以比较不同产品的免责条款，选择免责范围相对较小的产品。

3. 注意条款中的细节
   有些免责条款可能会用非常专业的术语来描述，或者隐藏在合同的某个角落，投保时要特别注意这些细节，必要时可以请专业人士帮忙解读，可以请保险经纪人或律师帮助解读复杂的免责条款。

4. 保留相关证据
   在发生保险事故后，及时收集和保存相关证据，以便在理赔时能够证明自己的权益，医疗费用单据、事故责任认定书、医院诊断证明等。

保险条款中的免责项虽然看似复杂,但只要我们在投保时多加留意，就完全可以避免掉进这些"坑"里，买保险不是为了"赌"公司会不会理赔，而是为了在真正需要时能够得到及时的保障，选择保险产品时，一定要综合考虑条款内容和自身需求，确保自己买的每一项保险都能真正为自己保驾护航。